【家族辦公室顧問實戰養成系統】

你卡住的地方，不是能力，是模式

多數理財從業人員的困境不是不夠努力，而是商業模式本身有天花板：靠周轉率與佣金獲利，客戶心裡清楚你要賣他東西，於是最重要的決策永遠不會找你商量。當客戶的問題從「買什麼商品」變成「跨國稅務、股權移轉、家族傳承」，單一商品的知識體系就接不住了。本課程要解決的正是這件事：把你從商品的銷售端，移到家族的參謀席。

轉型後的收入模式長什麼樣

家族辦公室顧問的收入不靠商品佣金，而是以下四種收費模式的組合。這是本課程第一部完整拆解的商業模式，也是你評估是否投入轉型時，最應該先看清楚的一張圖：

1. 資產管理費：按管理資產規模按年收取 0.5% 至 1.5%，屬穩定、可預測的經常性收入。
2. 超額收益分潤：投資績效超過約定基準時，抽取超額利潤的 10% 至 20%。
3. 顧問留任費：針對稅務合規、家族治理等非投資服務收取年度顧問費，常見為每家客戶每年 5 萬至 30 萬美元，不綁定產品銷售，是頂級獨立顧問的主要收入來源。
4. 專案與交易服務費：針對信託搭建、SPV 設立、跨國併購等一次性架構按件計費，或按交易金額收取 0.5% 至 5%。

教學方法：三組真實改編案例的顧問視角演練

課程不用虛構的教科書情境，而是以三組真實改編的大額資產案例作為思考訓練。每組案例呈現客戶的真實處境與逐步釐清的需求面向，然後把問題交到你手上：如果你是這個家族的顧問，需求應該如何排序、還缺哪些財務與家庭資訊、哪些環節需要會計、稅務、法律專家共同進場。你練的不是背答案，而是建立顧問的判斷順序。所有案例之基本資料均經變造，如有雷同純屬巧合。

• 案例一：
  股票型高資產家庭的傳承與指定承接：家族總資產約新台幣 60 億至 70 億元的股票型高資產家庭，本次規劃範圍約 4.2 億元。指定承接、保值與穩健成長之間，你會怎麼排？
• 案例二：
  新經濟創業者的財力證明與金流梳理：年營收保守估計 4 至 5 億元、年淨利 3 至 4 億元的新經濟創業者，金流尚待梳理。建立財力證明之前，你會先要哪些文件？
• 案例三：
  跨越六國的緊急傳承安排：個人資產約 2 至 2.5 億元、橫跨六個國家的緊急傳承安排。時間有限、資料不全，你會先確認哪些事？

八大資產管理工具

每一項工具，課程都從真實客戶情境出發，拆解運作邏輯、適用的客戶類型與風控邊界，讓你能直接運用在高資產客戶的服務對話中：

1. 私人銀行與 EAM | 協作客戶的資金分散在多家私人銀行、對帳單各說各話時，如何以獨立第三方身分整合與議價。
2. 特定目的公司(SPV) | 客戶要投資海外地產或高風險項目時，如何用單一公司封裝風險、隔離債務。
3. 藝術品 | 客戶想把部分財富放進看得見、摸得到的資產時，藝術品在家族配置中的定位、比例上限與變現風險。
4. 加密貨幣資產 | 客戶或二代已經持有加密資產時，如何納入整體配置並設下風控邊界，而不是視而不見。
5. 跨境保險 | 客戶擔心遺產稅現金與跨境資產包覆時，PPLI 與大額壽險各自扮演的角色。
6. 創投 | 客戶想參與新創與未上市投資時，如何評估進場方式、部位上限與退場條件。
7. 量化套利 | 閒置大額現金的低波動現金流工具，以及它的適用前提與風險。
8. 國際大型私募 | 如何以機構位階對接大型私募案源，取得入場資格與更好的談判條件。

四大能力轉型

• 從產品銷售，轉向買方顧問 | 學習為專業建議與架構設計單獨定價，提供中立的買方服務。
• 從單點金融，轉向跨領域架構 | 融合金融、法務、稅務、信託與股權的綜合設計能力。
• 從平台依賴，轉向專家生態整合 | 自建並調用跨領域外部專家網絡，隨時組建專案隊伍。
• 從財富數字，轉向跨代家族治理 | 運用家族憲章與家族理事會，處理人與家族的敏感議題。